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Une règle commerciale non écrite courante est qu'il est préférable d'avoir accès au financement avant d'en avoir besoin. Si vous attendez que votre entreprise soit dans une situation financière désespérée pour demander un prêt, vous risquez de ne pas obtenir le financement dont vous avez besoin à temps. C'est pourquoi contracter une marge de crédit pourrait être une décision judicieuse pour certaines entreprises. [Lire connexe : Options de financement des petites entreprises qui contournent les banques traditionnelles]'
Une marge de crédit vous donne accès au financement dont vous avez besoin avant d'en avoir besoin, mais vous n'avez qu'à rembourser le montant que vous dépensez réellement. Il sert en quelque sorte de police d'assurance en cas de défis financiers inattendus ou d'opportunités de croissance nécessitant un capital supplémentaire. Cependant, avant de vous lancer dans ce type de financement, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients afin que vous puissiez décider si cette option de financement vous convient.
Qu'est-ce qu'une marge de crédit commerciale ?
Une marge de crédit commerciale vous donne accès à un montant d'argent prédéterminé sur lequel vous pouvez emprunter selon vos besoins. Au lieu de recevoir un montant forfaitaire initial, vous avez accès à une marge de crédit renouvelable.
C'est similaire à une carte de crédit, mais une marge de crédit professionnelle a tendance à être assortie de limites de crédit beaucoup plus élevées. Comme avec une carte de crédit, vous pouvez l'utiliser pour effectuer des retraits d'espèces ou transférer des fonds sur votre compte courant professionnel.
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Une marge de crédit commerciale est idéale pour les dépenses d'exploitation à court terme, comme la paie ou les stocks. Vous pouvez retirer autant d'argent que nécessaire, à condition qu'il ne dépasse pas votre limite de crédit. Ensuite, vous pouvez soit rembourser le solde restant, soit effectuer des paiements mensuels minimaux.
L'avantage d'une marge de crédit commerciale est que vous ne paierez des intérêts que sur l'argent que vous dépensez. Par exemple, si vous disposez d'une marge de crédit de 50 000 $ mais que vous n'utilisez que 10 000 $, vous ne paierez que des intérêts sur les 10 000 $.
Une marge de crédit commerciale permet aux propriétaires d'entreprise d'accéder à une marge de capital renouvelable lorsque ils en ont besoin. L'emprunteur ne paie que des intérêts sur le montant dépensé, et lorsqu'il rembourse l'argent, il peut à nouveau accéder à la marge de crédit.
Quelle est la différence entre une marge de crédit et un prêt à terme ?
Une marge de crédit commerciale et un prêt à court terme sont similaires dans le sens où tous deux vous donnent accès à un fonds de roulement pour votre entreprise. Ces deux produits financiers fonctionnent de différentes manières.
Avec un prêt à court terme, vous recevrez une somme d'argent forfaitaire unique. Lorsque vous êtes admissible au prêt, vous acceptez de rembourser le capital avec intérêts sur une période déterminée. Les prêts aux entreprises suivent un échéancier de remboursement fixe et vous saurez combien vous devez payer chaque mois.
Les prêts aux entreprises sont une bonne option pour financer une dépense importante et planifiée. Par exemple, si vous envisagez d'investir dans une campagne marketing ou d'acheter du nouvel équipement, une fois terminé,Le prêt m peut être un bon choix.
Une marge de crédit, quant à elle, vous permet d'accéder à un certain montant, mais vous ne recevez pas les fonds en une seule fois. Vous tirez sur votre marge de crédit de façon continue et il n'y a pas de conditions de remboursement définies.
Quand devriez-vous utiliser une marge de crédit commerciale ?
Une marge de crédit commerciale est idéal pour les entreprises qui recherchent des options de financement flexibles. Vous avez des besoins permanents en fonds de roulement et souhaitez disposer des liquidités nécessaires pour couvrir les dépenses professionnelles au fur et à mesure qu'elles surviennent. Pour plus d'informations, lisez nos meilleures options de financement de démarrage.
Pour de nombreuses entreprises, les flux de trésorerie varient mensuellement et il peut y avoir des écarts entre le montant entrant et le montant sortant. Et il arrive souvent que des dépenses soient difficiles à planifier.
Une marge de crédit commerciale vous donne accès au financement dont vous avez besoin, généralement avec des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous paieriez pour une carte de crédit. Elle peut vous aider à couvrir diverses dépenses, telles que celles-ci :
Quelle est la différence entre une marge de crédit sécurisée et non garantie ?
La marge de crédit que vous recevrez sera soit un prêt garanti ou non garanti. Une ligne de crédit garantie nécessite un certain type de garantie. Par exemple, vous pouvez utiliser des biens ou des équipements pour garantir la marge de crédit. Les banques et les coopératives de crédit accordent généralement des lignes de crédit garanties. Cette garantie donne plus de sécurité à la banque car, si vous ne respectez pas la ligne de crédit, elle peut recouvrer la garantie.
Une ligne de crédit non garantie ne nécessite aucune garantie. C'est idéal pour la plupart des propriétaires d'entreprise, car vous ne mettez pas en danger votre entreprise ou vos biens personnels. [Contenu associé : Comment obtenir un prêt bancaire traditionnel]
Bien que les prêts non garantis puissent sembler idéaux, sachez qu'ils sont probablement assortis de taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque encouru par votre prêteur. [Contenu connexe : Prêt aux petites entreprises et avance de fonds]