Assurance peer-to-peer vs assurance traditionnelle
Lorsqu'il est temps de sélectionner des régimes d'assurance maladie, peu de choses sont simples. Mais l'assurance peer-to-peer (P2P) peut rationaliser le processus pour votre entreprise.
Dans les régimes d'assurance traditionnels, les primes mensuelles sont payées à une compagnie d'assurance. Le transporteur paie ensuite les réclamations déposées par les personnes couvertes en utilisant ces fonds de prime. L'augmentation du coût global des soins de santé signifie un lourd fardeau financier pour les employés inscrits, et souvent un fardeau encore plus lourd pour les employeurs qui contribuent à payer les primes. [Connexe : Comment économiser de l'argent sur l'assurance entreprise]
Bien qu'un régime d'assurance traditionnel soit ce que proposent la plupart des employeurs, ce n'est pas la seule option. L'assurance P2P est une alternative potentiellement plus abordable pour les petites entreprises. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet et comment décider si l'assurance peer-to-peer convient à votre entreprise.
Qu'est-ce que l'assurance peer-to-peer ?
L'assurance P2P est un réseau de partage des risques dans lequel un groupe de personnes associées ou partageant les mêmes idées mettent en commun leurs primes pour s'assurer contre un risque. Contrairement à un modèle d'assurance traditionnel, dans lequel un grand groupe de personnes présentant différents niveaux de risque sont couverts par le même plan, l'assurance P2P vous permet de sélectionner votre pool d'assurance. Cela inclut les amis, les membres de votre famille ou les personnes avec qui vous partagez des intérêts et des activités.
Au lieu de conserver les fonds de primes inutilisés comme le font les assureurs traditionnels, les assureurs P2P restituent tous les fonds restants à la fin d'une période de couverture. aux membres du pool. Si les indemnisations dépassent ce qui est disponible dans le pool pendant une période de couverture donnée, un réassureur, qui assume une partie du risque en échange d'une part des primes d'assurance, couvre la différence.
Ce dont les entreprises peuvent bénéficier. d'une assurance P2P ?
Les très petites entreprises peuvent bénéficier de manière significative d'un modèle d'assurance P2P. Ces microentreprises sont souvent moins compliquées à souscrire, car elles impliquent moins de personnes à assurer.
Kyle Hoffman, responsable du programme chez Chubb, a déclaré que les entreprises qui ont peu d'employés mais qui souhaitent quand même proposer une assurance sont des candidates de choix pour l'assurance P2P. .
« Les microentreprises, c'est-à-dire les entreprises de moins de 10 employés, sont la cible idéale pour les assureurs P2P, car il s'agit d'un segment important et en croissance du marché qui a traditionnellement été mal desservi par les courtiers et les transporteurs », a déclaré Hoffman. "Au fur et à mesure que les assureurs P2P deviennent plus établis et plus sophistiqués, ils évolueront probablement vers des canaux plus importants pour servir les grandes entreprises qui génèrent de meilleures économies unitaires."
L'assurance P2P devient un moyen d'achat en ligne directement auprès du consommateur. assurance, a déclaré Hoffman. Cela améliore les interactions entre les assureurs et les assurés « en tirant parti des nouvelles technologies telles que l'automatisation, l'IA et les concepts modernes d'expérience client, et en améliorant les avantages rendus aux assureurs dans les années où il y a quelques réclamations », a-t-il déclaré.
Selon Hoffman, le principal avantage de l'assurance P2P est la valeur qu'elle accorde à la croissance. « Contrairement à un stockqui sert efficacement ses actionnaires, les assureurs P2P, tout comme les mutuelles d'assurance, cherchent à apporter de la valeur à leurs assurés. »
Les assureurs P2P cherchent à renforcer leur avantage concurrentiel avec un faible coût, ce qui est souvent le premier et considération primordiale pour les petites entreprises, selon Hoffman. Cependant, les acheteurs d'assurance prudents évalueront minutieusement la couverture offerte et la capacité de l'assureur à payer les sinistres et équilibreront cela avec le coût de l'assurance, a-t-il déclaré.
Assurance peer-to-peer vs assurance traditionnelle< /H2>
Processus transparent
L'assurance P2P est proposée par des membres qui sont tous confrontés à des risques similaires. Ils ont un processus plus clair en termes de paiements et de conditions d'adhésion. Les membres savent qui rejoint le groupe, qui présente une réclamation et combien il reste dans le pool.
Les compagnies d'assurance traditionnelles sont confrontées à un grand nombre de règles et de réglementations aux niveaux national, local et étatique. . Ils ont des coûts opérationnels énormes pour soutenir ces politiques. L'assurance peer-to-peer, en revanche, est simple et soumise à des réglementations minimales. Le coût de fonctionnement est également minime, puisque les groupes ne comprennent généralement que quelques individus.
Demander des sinistres plus faciles
Les sinistres sont plus faciles avec l'assurance peer-to-peer, car elle implique moins de procédures. Le paiement est généralement effectué en quelques minutes car il est généralement numérisé. Les paiements d'assurance traditionnels peuvent prendre des mois, voire des années dans certains cas. Le processus de paiement traditionnel n'est souvent pas numérisé et implique de nombreuses formalités administratives. Un client doit prouver une perte et se soumettre à un processus rigoureux avant que l'assureur ne détermine la valeur de la perte.
Les membres d'un pool d'assurance peer-to-peer peuvent bien se connaître. Ils seront bien conscients des incidents qui nécessitent des réclamations, de sorte qu'un membre n'aura pas à prouver grand-chose.
Primes inférieures
L'assurance peer-to-peer facture des primes inférieures à celles de l'assurance traditionnelle, parce qu'il a moins de coûts de fonctionnement. Là où les membres sont peu nombreux, les assureurs n'ont peut-être pas besoin d'employés ni même d'un bureau. Ces coûts réduisent considérablement les primes que les membres doivent payer. Ces fonds sont souvent investis en réassurance.
Avantages de l'assurance peer-to-peer
Inconvénients de l'assurance peer-to-peer
Est-ce que le peer-to-peer L'assurance par les pairs convient-elle à votre entreprise ?
Si vous dirigez une petite entreprise comptant 10 employés ou moins, l'assurance P2P peut être un moyen pratique et abordable d'étendre leur couverture santé. Cependant, même si l'assurance P2P rationalise le processus de réclamation et facilite l'octroi de prestations de santé à vos employés, elle présente certains inconvénients, comme une disponibilité limitée. Son abordabilité n'est pas non plus toujours garantie, selon la nature de votre entreprise et votre localisation. Pour déterminer si l'assurance P2P convient à votre entreprise, tenez compte des conseils de ce guide et étudiez votre marché local pour connaître quels seront vos coûts.