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Les prêts basés sur les actifs font référence aux prêts commerciaux garantis par des garanties plutôt que basés sur votre pointage de crédit. Voici ce que vous devez savoir pour savoir si les prêts basés sur l'actif conviennent aux besoins financiers de votre entreprise.
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Qu'est-ce qu'un prêt basé sur l'actif ?
Le montant d'argent qu'un prêteur est prêt à accorder pour un actif. Le prêt basé sur la valeur est basé sur la valeur d'un actif détenu par l'emprunteur. Cet actif est constitué en garantie pour garantir le remboursement du prêt. L'approbation de ces prêts commerciaux dépend moins de la cote de crédit de l'emprunteur que de la valeur de l'actif. Si l'emprunteur fait défaut sur un prêt basé sur l'actif, le prêteur a le droit de reprendre possession de la garantie. [Suivez notre guide pour choisir le bon prêt aux petites entreprises.]
« Les prêts basés sur les actifs sont un moyen d'obtenir du financement pour une entreprise en utilisant les actifs de l'entreprise comme garantie », a déclaré Nishank Khanna, entrepreneur et vice-président de la croissance. chez Utilitaire. "Les prêts sont généralement garantis par du matériel, des biens immobiliers, des comptes clients ou des stocks existants."
Le financement basé sur les actifs était autrefois considéré comme un dernier recours, mais il ne s'agit désormais que d'un moyen supplémentaire pour les entreprises d'accéder financement nécessaire pour combler les déficits de trésorerie et les opportunités de croissance.
Comment fonctionnent les prêts sur actifs ?
Les prêts sur actifs s'articulent autour de l'actif ou de l'ensemble d'actifs qui serviront de garantie. L'actif peut être un équipement que possède l'emprunteur, des stocks d'entreprise, des biens immobiliers ou même des factures impayées.
Une fois qu'un actif est mis en garantie, le prêteur proposera à l'emprunteur un prêt d'une valeur d'un pourcentage convenu de la valeur de l'actif, a expliqué Khanna. "Les prêteurs préfèrent proposer des prêts plus importants, car le coût de surveillance d'un prêt basé sur l'actif est le même, que le montant du capital emprunté soit faible ou important."
Le type de prêt basé sur l'actif le plus courant< /H2>
Pour mieux comprendre les prêts sur actifs, pensez au type de prêt sur actifs le plus courant : l'hypothèque.
« Comme leur nom l'indique, les prêts sur actifs mettent un actif physique comme garantie au cas où un prêt ne serait pas remboursé », a déclaré Ty Stewart, PDG et président de Simple Life Insure. "La forme la plus courante de prêt basé sur l'actif est en fait les prêts hypothécaires immobiliers, bien que les petites entreprises subissent exactement la même chose sous la forme de leur prêt hypothécaire commercial."
Avec les prêts hypothécaires, vous avez une durée (par exemple, 30 ans). ans) et un taux d'intérêt (par exemple 4 %) qui vous aidera à déterminer vos mensualités tout au long de la durée du prêt. Le défaut de paiement du prêt met en péril la garantie (dans ce cas, un bien immobilier, comme une maison ou une vitrine) et permet au prêteur de le reprendre pour couvrir le prêt.
Prêts sur actifs en tant que crédit renouvelable</ H2>
Dans certains cas, par exemple lorsqu'ils sont basés sur des factures impayées, les prêts basés sur les actifs peuvent être structurés comme un crédit renouvelable, selon Jeffrey Bardos, PDG de Speritas Capital Partners.
« Chaque « Semaine ou mois, le prêteur détermine le montant des comptes clients et des stocks, et ce total se traduit par une « base d'emprunt », qui à son tour détermine le montant de la capacité d'emprunt disponible », a déclaré Bardos. « Les tarifs d'avance sont établis à l'avance pour chaque type d'assemblage.général."
Quels actifs peuvent être utilisés comme garantie pour garantir un prêt ?
Une entreprise détient de nombreux actifs qu'elle pourrait potentiellement utiliser comme garantie pour garantir un prêt. Ceux-ci comprennent l'équipement, les stocks, les biens immobiliers et les comptes débiteurs. Voici un aperçu plus détaillé des types de garanties que vous pouvez utiliser pour garantir un prêt basé sur les actifs :
Naturellement, fournir ces actifs en garantie d'un prêt crée une forte incitation de votre part à éviter le défaut de paiement. La perte de votre immobilier commercial, par exemple, pourrait porter un coup fatal à votre entreprise. Ayez toujours un plan sur la manière dont vous rembourserez tout montant emprunté avant d'accepter un prêt.
L'affacturage sur facture diffère du financement sur facture. Avec l'affacturage de factures, vous vendez efficacement vos factures à une société d'affacturage, tandis que le financement de factures suit un processus de souscription similaire à celui utilisé lorsque vous demandez un prêt commercial.
Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts sur actifs ?
Les prêts basés sur l'actif présentent certains avantages par rapport aux prêts conventionnels, tels que les prêts à terme d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Un financement rapide et des approbations plus flexibles rendent les prêts basés sur l'actif adaptés aux entreprises qui cherchent à investir dans une expansion significative, ainsi qu'aux entreprises qui ne peuvent pas accéder à des prêts plus conventionnels.
Avantages des prêts sur actifs
Inconvénients des prêts sur actifs
Les prêteurs sur actifs à considérer
Si vous êtes Si vous envisagez un prêt basé sur l'actif pour votre entreprise, vous avez le choix entre un grand nombre de prêteurs.
« Il existe un large éventail de prêteurs basés sur l'actif », a déclaré Bardos. « Les banques mondiales et régionales proposent des prêts sur actifs. Les entreprises privées non bancaires accordent des prêts sur actifs aux petites entreprises. Et il existe de nombreux prêteurs qui prêtent contre un type spécifique de garantie, comme les comptes clients. »
Voici quelques prêteurs qui proposent des prêts basés sur l'actif :
Pour plus d'informations sur chacun de ces prêteurs et comment choisir le prêt commercial qui vous convient, consultez notre tour d'horizon des meilleurs prêts commerciaux.
FAQ sur les prêts basés sur l'actif
Comment la garantie est-elle prise en compte dans l'actif ? qualification de prêt basée sur les actifs ?
Les prêts traditionnels sont basés sur le crédit et les flux de trésorerie, tandis que les prêts basés sur les actifs sont basés sur les garanties sous-jacentes et sur la situation financière, la propriété et la gestion de l'entreprise. Par rapport aux prêts basés sur le crédit, les prêts basés sur l'actif peuvent être plus faciles à obtenir.
Les prêts basés sur l'actif ont-ils de bons taux d'intérêt ?
Étant donné que les prêts basés sur l'actif sont garantis, ils peuvent représenter une très bonne affaire par rapport aux prêts non garantis, car les taux d'intérêt ont tendance à être plus bas.
J'ai besoin d'emprunter beaucoup d'argent pour mon entreprise. Un prêt sur actif peut-il m'aider ?
Cela dépend de la quantité dont vous avez besoin. Les prêts sur actifs sont limités à la valeur d'un actif, leur valeur totale peut donc être inférieure à celle des prêts non garantis.
Que peut-il arriver à la garantie si je ne peux pas rembourser mon prêt sur actifs ?
Le prêteur peut réclamer les actifs garantis si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu. Pour cette raison, il est crucial de contracter ce type de prêt uniquement lorsque vous êtes sûr de pouvoir effectuer les paiements sur toute la durée.