Quels sont les types de prêts bancaires pour les petites entreprises ?
À moins que votre petite entreprise ne soit entièrement autofinancée ou soutenue par des investisseurs, vous allez probablement avoir besoin d'un prêt aux petites entreprises pour vous aider à démarrer ou à développer votre entreprise. Couramment proposés par les banques, les prêts aux entreprises offrent une injection de liquidités indispensable pour aider à couvrir la plupart des coûts, bien que de nombreux propriétaires de petites entreprises aient du mal à être approuvés. Lorsque vous recherchez un prêt commercial auprès d'une banque, il est important de garder à l'esprit les informations et conseils suivants afin que vous puissiez obtenir une approbation plus rapidement et plus facilement.
Quels sont les types de prêts bancaires pour les petites entreprises ?
Lorsque vous examinez les options de financement potentielles, voici quelques-uns des types de prêts commerciaux les plus courants à considérer.
Prêt à terme pour entreprise
Ce prêt est votre terme bancaire traditionnel. option de prêt, fournie par une institution financière, et son fonctionnement est similaire à celui d'un prêt personnel à certains égards. Les entreprises recherchent souvent ce type de prêt lorsqu'elles ont besoin de fonds pour des investissements majeurs, des mises à niveau, des acquisitions ou d'autres besoins majeurs.
Selon l'accord, ces prêts comportent généralement un taux d'intérêt fixe, le prêteur exigeant un paiement mensuel ou un échéancier de paiement trimestriel. Ces prêts ont également une date d'échéance fixe, avec des prêts à moyen terme d'une durée de trois ans ou moins et des prêts à long terme d'une durée de 10 ans ou éventuellement plus.
Ligne de crédit
Lorsque vous envisagez une marge de crédit commerciale, pensez-y comme à une carte de crédit. Si elle est approuvée, votre petite entreprise peut emprunter jusqu'à un certain montant auprès de la banque. Au fur et à mesure que vous accumulez des dettes, vous payez des intérêts uniquement sur le montant que vous avez utilisé jusqu'à présent.
Tant que vous respectez la limite de crédit, cette option offre beaucoup plus de flexibilité dans la façon dont l'argent est utilisé. Cette option est idéale pour les petites entreprises qui disposent d'un flux de revenus constant, d'un historique de crédit décent et, dans certains cas, qui sont prêtes à fournir des actifs en garantie. [Lire l'article connexe : Qu'est-ce qu'une ligne de crédit renouvelable ?]
Note de la rédaction : Vous recherchez le prêt adapté à votre entreprise ? Remplissez le questionnaire ci-dessous pour que nos partenaires fournisseurs vous contactent au sujet de vos besoins.
Hypothèque commerciale
Si votre entreprise cherche à acquérir un emplacement pour se développer, une hypothèque commerciale est le type du prêt dont vous avez besoin. Une hypothèque commerciale est garantie par un privilège sur une propriété commerciale et agit de la même manière qu'une hypothèque résidentielle.
Supposons que vos antécédents de crédit soient inexistants ou peu flatteurs. Dans ce cas, une banque peut exiger que le propriétaire de l'entreprise ou tout dirigeant garantisse personnellement le prêt, en promettant de payer la note en cas de faillite de l'entreprise. Alors que la plupart des prêts hypothécaires résidentiels durent généralement 30 ans, les prêts hypothécaires commerciaux sont nettement plus courts.
Location d'équipement
Un peu comme la location d'une voiture, la location d'équipement répartit le coût d'un achat d'équipement important. sur une durée déterminée. La plupart des bailleurs n'ont pas besoin d'un acompte important sur un bail.
Une fois le bail terminé, vous pouvez choisir de restituer l'équipement. Alternativement, vous pouvez payer le reste de la valeur de l'équipement en fonction de la durée du bail et de l'appréciation de l'article en question. Même si les paiements mensuels seront inférieurs au coût initial de l'achat d'un simple équipement, il est important de noter que les intérêts s'ajouteront au prix.
Lettre de crédit
A la lettre de crédit est une garantie d'une banque qu'un vendeur recevra le paiement correct dû à temps. La garantie se décline en deux versions différentes : protection du vendeur ou protection de l'acheteur. Dans le premier cas, la banque s'engage à payer le vendeur si l'acheteur n'effectue pas ses paiements ; ceci est généralement proposé pour les transactions internationales.
Les fonds pour ce type de lettre sont parfois collectés à l'avance auprès de l'acheteur dans une sorte de séquestre. La protection de l'acheteur est offerte sous la forme d'une pénalité au vendeur, comme un remboursement. Les banques fournissent ces lettres aux entreprises qui en font la demande et qui disposent des antécédents de crédit ou des garanties requises.
Prêt commercial non garanti
Un prêt commercial non garanti n'exige pas que l'emprunteur fournisse une garantie. par rapport au montant qu'ils empruntent. Comme il est plus convivial pour l'emprunteur que pour la banque, le prêteur facture un taux d'intérêt nettement plus élevé que celui d'un prêt adossé à une garantie. Ce type de prêt est le plus souvent accordé par l'intermédiaire d'un prêteur en ligne ou d'un prêteur alternatif, bien que les banques traditionnelles soient connues pour proposer des prêts non garantis aux clients ayant une relation existante avec l'institution.
Sans aucune assurance sous forme de garantie, les prêts commerciaux non garantis sont souvent beaucoup plus difficiles à obtenir que les autres prêts. Le risque inhérent à un prêt non garanti signifie naturellement qu'il sera généralement proposé sous forme de prêt à court terme pour atténuer le risque du prêteur.
Comment obtenir un prêt bancaire pour votre entreprise ?
< p>Suivez ces étapes pour obtenir le financement dont votre entreprise a besoin.1. Recherchez les prêteurs pour trouver celui qui vous convient.
Évaluez côte à côte les meilleurs prêts commerciaux en fonction de plusieurs facteurs pour déterminer quel prêt correspond à vos besoins. Les facteurs clés comprennent :
2. Mettez de l'ordre dans vos finances.
Demandez à la banque de quelles informations elle aura besoin lors du processus de demande par rapport au type de prêt que vous recherchez et à l'ampleur de la demande. À cette fin, vous devriez généralement essayer de disposer de trois années de déclarations de revenus des entreprises et des particuliers, ainsi que des chiffres de profits et pertes, de bilans et de comptes clients pour l'année en cours.rapports chronologiques fiables et ventilation des stocks, si possible.
Si vous avez un CPA ou un comptable, vous pouvez généralement obtenir toutes ces informations auprès d'eux. Cependant, le meilleur logiciel de comptabilité [voir notre revue QuickBooks ou Xero] peut tout aussi facilement générer la plupart de ces informations.
3. Créez un business plan.
Si vous recherchez un prêt en tant que startup, il est impératif que vous fassiez également rédiger votre business plan. Si vous n'avez pas encore écrit cela, il existe de nombreuses ressources gratuites que vous pouvez utiliser, notamment les centres locaux de développement des petites entreprises, SCORE et les centres de développement économique.
4. Estimez la quantité dont vous aurez besoin.
Si vous avez besoin d'un prêt pour un achat ponctuel ou une autre option de financement, il est également important d'avoir des estimations pour les travaux ou l'achat prêtes à montrer à l'agent de crédit.
« Prêteurs Je veux voir que vous avez soigneusement réfléchi à vos objectifs commerciaux, que vous savez combien vous avez besoin pour les atteindre et que vous avez un plan spécifique pour utiliser l'argent à bon escient », a déclaré Karen Axelton, rédactrice de contenu pour petites entreprises. « Que votre objectif soit d'ouvrir un deuxième site ou d'acheter de nouvelles machines, faites les calculs pour voir combien cela vous coûtera. Calculez également l'impact futur des remboursements de prêts sur le budget de votre entreprise. »
5. Remplissez et soumettez votre demande (et vérifiez-la régulièrement).
Votre dernière étape consiste à compléter la demande de prêt. Ce processus sera différent pour chaque prêt. Par exemple, certaines banques présentent leurs demandes rapides comme un argument de vente, tandis que les prêts SBA sont connus pour leurs demandes fastidieuses et longues.
Une fois votre demande déposée, vous recevrez une réponse dans un délai que la banque a probablement clairement indiqué. Généralement, cette période est d'au moins une semaine et est souvent beaucoup plus longue. La bonne nouvelle est que, puisque de nombreuses demandes de prêt bancaire sont soumises en ligne, votre demande dûment complétée devrait vous donner accès à un portail en ligne. Vous pouvez généralement suivre le statut de votre demande et faire un suivi auprès de votre contact à la banque pour demander des mises à jour.
6. Consultez l'offre de prêt finale.
A l'issue d'une demande de prêt retenue, la banque établira un contrat de prêt spécifique à votre entreprise. Vous devez examiner attentivement cette offre de prêt finale pour vous assurer que tout semble correct. Toutes les dispositions du contrat en matière de garanties, de taux d'intérêt, de durée et de frais doivent correspondre à ce dont vous et la banque avez discuté précédemment. Si tout se passe bien, vous êtes prêt à signer sur la ligne pointillée.
Réfléchissez attentivement au type de prêt dont votre entreprise aura besoin et au type d'accord que vous devrez conclure une fois approuvé.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt commercial ?
Lorsque vous demandez un prêt commercial, il est impératif que vous gardiez à l'esprit les exigences d'une banque. Chaque banque possède ses propres formulaires de demande de prêt. De nombreuses institutions proposent leurs candidatures en ligne, même si certaines exigent toujours que vous remplissiez un formulaire papier. La banque peut avoir une méthode privilégiée pour faire une demande en fonction du montant du prêt et du type de prêt que vous recherchez.
En plus de la façon dont une banque préfère recevoir une demande de prêt, vous devez également prêter attention à les conditions préalables dont une banque a besoin pour être prise en considération pour l'approbation. De nombreux facteurs entrent en jeu dans une approbation potentielle. Avant de postuler, assurez-vous de vérifier les points suivants :
Vous seul connaissez la situation financière de votre entreprise. La collecte des informations appropriées peut apaiser les inquiétudes d'un prêteur quant à la capacité de votre entreprise à rembourser le financement.
Quels sont les avantages et les risques liés à l'obtention d'un prêt commercial ?
Les avantages et les inconvénients ci-dessous des petits Les prêts bancaires aux entreprises méritent d'être pris en compte lorsque vous décidez de faire ou non une demande.
Avantages des prêts bancaires aux petites entreprises
Risques des prêts aux petites entreprises
Alternatives aux prêts bancaires
En tant que propriétaire de petite entreprise, vous avez le choix entre de nombreuses options de prêt pour le financement. Chaque type de prêt est accompagné de son propre ensemble de stipulations, d'exigences et d'autres critères qui peuvent en faire un mieux adapté à votre situation financière et à vos capacités de remboursement que d'autres.
Les prêts bancaires ne sont pas votre seule option. Vous pouvez travailler avec des prêteurs alternatifs pour obtenir le financement dont vous avez besoin. Les prêteurs alternatifs sont une option à considérer si votre entreprise n'est pas admissible à un prêt traditionnel. Voici trois options de prêt alternatives à considérer :
En plus des prêts, vous pouvez également rechercher un financement via le financement participatif, le capital-risque et les investisseurs providentiels.
Conditions à surveiller dans un prêt commercial contrat
Outre le type de prêt que vous demandez, tenez compte des détails du prêt. Chaque prêt est assorti de son propre taux d'intérêt et de sa propre durée, entre autres points à considérer qui sont tout aussi importants que le type de prêt que vous contractez. Il est important de lire le contrat dans son intégralité pour vous assurer qu'il n'y a pas de conditions ou de frais cachés.
Lorsque vous demandez un prêt bancaire, vérifiez les points suivants :
Misez sur le succès
Misez sur le succès
Les prêts bancaires aux petites entreprises peuvent vous aider à financer vos objectifs commerciaux les plus audacieux si vous y êtes admissible. Bien sûr, l'idée de contracter des dettes importantes pour alimenter votre croissance peut sembler intimidante. Cependant, d'innombrables propriétaires de petites entreprises ont utilisé avec succès des prêts pour faire passer leurs activités au niveau supérieur sans encourir de danger financier – et vous aussi.