Comment économiser de l'argent sur l'assurance des petites entreprises
Si vous ne parvenez pas à planifier, vous prévoyez d'échouer. Le risque fait partie intégrante de la propriété d'une entreprise, une réalité pour toute petite entreprise et entrepreneur individuel. Même si cela peut être désagréable d'y penser, vous devez tenir compte de ce danger et planifier la manière de gérer tout problème futur. Une police d'assurance commerciale est le meilleur moyen pour un entrepreneur ou un propriétaire d'une petite entreprise de planifier et d'atténuer certains des risques liés à ses opérations quotidiennes.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance des petites entreprises
Approchez le choix de l'assurance entreprise de la même manière que vous aborderiez n'importe quel problème ou défi dans votre entreprise : faites vos recherches. En évaluant vos besoins, en considérant vos options, en examinant vos ressources actuelles et en consultant des experts en la matière, vous serez prêt à sélectionner la meilleure assurance petites entreprises pour votre entreprise.
1. Sachez ce dont vous avez besoin.
Chaque entreprise comporte ses risques uniques et, par conséquent, ses besoins en assurance uniques. Faites vos devoirs pour sélectionner et acheter la couverture dont votre entreprise a besoin sans payer pour ce dont vous n'avez pas besoin. Commencez par les bases. Selon la Small Business Administration (SBA), les entreprises avec des employés sont légalement tenues d'avoir une assurance accidents du travail, une assurance chômage et, dans certaines régions, une assurance invalidité.
Après avoir couvert les bases légalement requises de votre entreprise pour vos employés, l'assurance responsabilité civile générale est un bon point de départ. Cela couvre tous les dommages causés par des tiers à votre entreprise : dommages matériels, blessures ou incidents survenant dans vos locaux, certains frais de défense juridique si votre entreprise est poursuivie et dommages à la réputation dus à une diffamation, une calomnie ou une violation du droit d'auteur.
Vérifiez si vous êtes admissible à une police d'assurance pour propriétaire d'entreprise (BOP) selon les conditions générales de la compagnie d'assurance. Un BOP couvrira les biens de votre entreprise en plus de la responsabilité civile générale, ce qui en fait une meilleure affaire globale.
« En général, une police BOP offrira plus de couverture pour moins d'argent qu'une police de responsabilité générale mono-ligne, " a déclaré Jennifer Rasiah, fondatrice de Givesurance, une société qui permet à ses membres de donner 5 % de leurs primes d'assurance à des œuvres caritatives.
Olavo Macedo Jr., directeur général principal des fusions et acquisitions pour la société de courtage d'assurance Risk Strategies. Co., a déclaré que la couverture des automobiles louées et non possédées est également une bonne idée si elle ne fait pas déjà partie de votre BOP. Il a également recommandé une cyber-assurance, car la sécurité des données est une priorité absolue pour de plus en plus d'entreprises.
« La couverture de cyber-responsabilité… est devenue une nécessité car de nombreuses entreprises utilisent des plateformes en ligne pour effectuer des transactions commerciales, ainsi que pour la collecte, la gestion. , et la protection des données des clients crée un risque énorme », a déclaré Macedo.
Les petites entreprises du même secteur ou du même marché peuvent sembler similaires, mais chacune est unique. Cela inclut les types de couverture d'assurance dont ils ont besoin.
2. Ne négligez pas les options de couverture importantes.
Même si vous pensez qu'une police d'assurance responsabilité civile générale ou BOP est suffisante pour votre entreprise, n'oubliez pas qu'elle ne couvre pas tout ce que vous pourriez vivre. Les options de couverture telles que l'interruption d'activité peuvent représenter une dépense mineure à l'heure actuelle, mais elles vous permettront d'économiser des tonnes d'argent à long terme si jamais vous devez déposer une réclamation. Ted Devine, responsable mondial d'AIG 200, a donné l'exemple d'un incendie détruisant votre vitrine ou votre bureau.
« Votre assurance habitation peut couvrir le coût de reconstruction de la propriété, mais que se passe-t-il entre-temps ? » » dit Devine. « Comment l'entreprise génère-t-elle des revenus pendant que la construction est en cours ? L'assurance contre les pertes d'exploitation peut couvrir les dépenses courantes d'une entreprise pendant sa reconstruction - y compris les remboursements de prêts, le loyer, les salaires des employés, les impôts et plus encore - afin qu'elle puisse continuer à fonctionner jusqu'à sa réouverture. »
Myles Gibbons, président de l' groupe de comptes commerciaux et directeur de la souscription du marché intermédiaire chez le fournisseur d'assurance Travelers, a recommandé deux types différents d'assurance responsabilité civile - la responsabilité professionnelle pour les entreprises de services, ainsi que la responsabilité en matière de pratiques d'emploi - une protection contre les réclamations liées à la discrimination, au licenciement abusif, au harcèlement, etc. pour aider à couvrir les frais juridiques liés à toute poursuite connexe.
Devine a noté que l'un des avantages négligés de l'ajout d'une couverture d'assurance supplémentaire est que cela renforce votre réputation auprès des clients.
« [ Les propriétaires d'entreprise] peuvent constater qu'avoir une police active facilite la conquête d'autres clients, car la couverture ajoute une couche de professionnalisme à ce qu'ils font », a déclaré Devine. "En ce sens, chaque politique est potentiellement un investissement initial qui peut générer davantage de revenus à terme."
3. Recherchez les opportunités de réduction.
De nombreux assureurs proposent des prix plus bas pour les polices combinées ou multiples, similaires aux remises offertes aux consommateurs pour les polices combinées habitation et automobile. Devine a noté que l'achat d'un BOP, spécialement conçu pour les petites entreprises, vous aidera déjà à économiser car il regroupe la responsabilité générale et les avantages sociaux.assurance immobilière commerciale. Il a également déclaré que certains assureurs peuvent offrir des réductions sur d'autres polices complémentaires.
Si vous n'êtes pas sûr des réductions offertes par une compagnie d'assurance, demandez à parler à un représentant qui pourra vous expliquer les différentes combinaisons de polices et offres disponibles.
Saviez-vous que de nombreuses compagnies d'assurance pour petites entreprises offrent des réductions aux clients qui détiennent plusieurs polices ? De la même manière que vous pouvez bénéficier d'une réduction pour le regroupement d'assurances habitation, vie et automobile auprès d'un seul assureur dans votre vie personnelle, vous pourriez avoir droit à une réduction sur plusieurs polices d'assurance professionnelles lorsque vous utilisez le même assureur.
4. Obtenez l'aide d'un agent.
Les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs intelligents savent qu'ils doivent faire preuve de diligence raisonnable lorsqu'ils recherchent une couverture d'assurance. Au cours de vos recherches sur les polices et les prestataires, vous affinerez probablement vos options en utilisant les outils de comparaison d'assurance et les ressources en ligne disponibles. Il est néanmoins sage de demander l'aide d'un professionnel pour vous aider à comparer les tarifs et les couvertures.
« Il existe de nombreux risques cachés associés à la gestion d'une entreprise, et même si vous en penserez à plusieurs, vous n'y penserez probablement pas. de tous », a déclaré Gibbons. « Obtenir les conseils d'un agent indépendant vous apportera une tranquillité d'esprit en sachant que vous ne négligez pas quelque chose d'important. Un agent peut vous indiquer précisément le type de couverture dont vous avez besoin en fonction du type d'entreprise que vous exploitez afin que vous n'achetiez pas sous ou trop cher. »
David Lupica, directeur de l'exploitation et responsable de la distribution chez Westchester , une société Chubb, est d'accord et ajoute qu'un bon agent peut aider les propriétaires d'entreprise à réduire leurs coûts tout en minimisant leurs risques.
« L'agent peut aider le propriétaire de petite entreprise à naviguer avec succès en achetant le montant de couverture approprié pour son entreprise. besoins, envisagez les meilleures franchises et éventuellement regroupez la couverture d'un seul assureur », a déclaré Lupica.
Devine a rappelé aux propriétaires d'entreprise que le prix n'est pas la seule considération lors du choix d'une police d'assurance et qu'un agent peut vous aider à trouver le meilleur rapport qualité-prix pour votre budget.
« Parfois, la police d'assurance la moins chère est une très mauvaise affaire parce qu'elle n'offre pas le type de couverture dont vous avez besoin, ou parce qu'elle a une franchise si élevée que vous ne pouvez pas vous la permettre. ," il a dit. "Travailler avec un agent qui comprend à la fois votre secteur et les petites entreprises peut faire une énorme différence dans la qualité de la politique que vous obtenez, car cet agent peut vous guider à travers la politique et répondre à vos questions."
5. Révisez et mettez à jour votre couverture chaque année.
Votre entreprise et votre secteur évolueront avec le temps, et vos besoins en assurance changeront également. Vous pourriez avoir besoin d'une certaine couverture maintenant dont vous n'aviez pas besoin l'année dernière et vice versa. Prendre le temps chaque année d'examiner et de mettre à jour vos polices avec votre agent d'assurance vous assurera de dépenser exactement ce dont vous avez besoin, a déclaré Rasiah.
Macedo recommande une discussion proactive constante sur l'assurance avec votre agent ou courtier, ce qui peut impliquer d'utiliser des franchises plus élevées pour acheter des limites de couverture plus larges et plus élevées pour une prime inférieure.
"[Propriétaires d'entreprise] devraient parler à leurs courtiers et à leurs assureurs, examiner réellement leur profil de risque et s'assurer que les couvertures correspondent aux responsabilités potentielles », a ajouté Lupica. Une petite entreprise est une entreprise risquée, mais une bonne couverture peut aider à éliminer certains risques de la proposition. avec cet agent ou courtier d'assurance sur le long terme. Si vous rejoignez l'association dans un but de croissance et d'évolution, plutôt que comme une activité purement transactionnelle, vous ajouterez un conseiller commercial clé à votre équipe.
Pourquoi choisir la bonne assurance pour petites entreprises est important
Espoir pour le meilleur et planifier le pire. Les petites entreprises sont des opérations simplifiées avec des flux de trésorerie et des actifs limités. Les propriétaires d'entreprise et les entrepreneurs doivent choisir la bonne assurance pour petites entreprises qui répond à leurs besoins afin de les protéger contre les problèmes imprévus.
Les petites entreprises doivent également protéger leurs bénéfices et leurs réserves de trésorerie. Dépenser de l'argent aujourd'hui pour des assurances inutiles n'est pas seulement un gaspillage de capital : cela s'accompagne de coûts d'opportunité. L'argent que vous dépensez pour une police d'assurance non pertinente aurait pu être utilisé pour réparer du matériel, acheter des fournitures, étendre votre distribution ou votre marketing, ou améliorer vos matériaux.
Avantages de l'assurance petite entreprise
L'assurance petite entreprise protège vos opérations commerciales et vous aide à atteindre vos objectifs commerciaux à long terme. Les franchises et les primes d'assurance représentent généralement des dépenses personnelles inférieures que vous pouvez planifier, par opposition au coût élevé de remplacement ou de réparation des actifs de l'entreprise et à la perte de revenus sans assurance pour les petites entreprises.
Évaluez vos besoins, faites vos recherches et établissez une relation avec votre agent ou courtier d'assurance pour protéger votre entreprise et vos objectifs commerciaux.