Lois sur les prêts d'éviction
Les prêts d'éviction surviennent lorsque les prêteurs d'argent utilisent des pratiques déloyales, trompeuses ou frauduleuses pour inciter les emprunteurs, généralement ceux qui ont le plus besoin d'argent, à contracter un prêt auprès d'eux, que ce soit que ce soit pour une maison, une voiture ou des dépenses quotidiennes.
Bien que l'emprunteur se retrouve avec un prêt et de l'argent en poche, c'est toujours selon des conditions dont le prêteur devient le bénéficiaire, par exemple des taux d'intérêt extrêmement élevés ou des frais excessifs. Bien que les prêts abusifs les plus courants portent sur les prêts hypothécaires, il existe de nombreux autres domaines dans lesquels cette pratique peut se produire, notamment les prêts sur salaire, les prêts avec remboursement d'impôt, les prêts sur titre de voiture et les services de location avec option d'achat.
Cela n'est pas le cas. Cela ne veut évidemment pas dire que tous ces prêteurs sont des prédateurs ; il existe de nombreuses entreprises légitimes qui proposent de tels prêts. Malheureusement, les individus et les entreprises sans scrupules qui s'attaquent aux pauvres et aux moins fortunés ne manquent jamais. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de prêter de l'argent.
Pratiques de prêt prédateurs
Les prêteurs prédateurs utilisent diverses tactiques pour soutirer de l'argent à leurs victimes. Leurs programmes s'articulent autour de trois éléments principaux : octroyer des prêts en fonction des actifs de l'emprunteur plutôt que de sa capacité à rembourser le prêt ; inciter les emprunteurs à refinancer des prêts afin de percevoir des frais inutiles et dissimuler certaines conditions du prêt à l'emprunteur.
Voici quelques types spécifiques de prêts abusifs :
Le retournement de prêt : il s'agit est spécifique aux prêts hypothécaires et se produit lorsqu'un prêteur accorde un prêt en échange du refinancement d'un prêt hypothécaire. Bien que le propriétaire reçoive un premier afflux de liquidités, le montant est dérisoire par rapport à l'argent total que l'emprunteur finit par payer en frais de refinancement, frais de clôture et autres frais du prêteur. Ces prêteurs sont également connus pour cibler à plusieurs reprises la même personne, en lui disant qu'ils peuvent refinancer chaque fois qu'ils ont besoin d'un afflux rapide de liquidités.
Frais excessifs : il s'agit de frais excessifs et cachés qui sont ajoutés à un nouveau prêt. prêt ou un prêt en cours de refinancement. Tout montant supérieur à 1 % du prêt total en frais est généralement considéré comme inutile.
Emballage : il s'agit du moment où des coûts sont ajoutés au prêt pour des choses dont l'emprunteur n'a pas nécessairement besoin, comme les services d'assurance. .
Dépouillement de capitaux propres : ceci est également spécifique aux prêts hypothécaires. Également connu sous le nom d'écrémage de valeur nette, c'est lorsqu'un prêteur s'approche d'un propriétaire qui risque d'être saisi et lui propose de lui acheter la maison, puis de lui permettre de la relouer. Cela enlève toute la valeur nette de la maison à l'emprunteur et met leIls risquent d'être expulsés à chaque fois que le prêteur le juge opportun, que le prêt soit ou non remboursé.
Paiements globaux : les prêteurs prédateurs attireront les emprunteurs avec de faibles mensualités, pour ensuite s'en prendre à une grosse somme. paiement d'une somme, que la plupart des gens ne peuvent jamais se permettre, à la fin du prêt et à un moment où la plupart des emprunteurs se croient libérés de leur dette.
Pénalités pour remboursement anticipé : les prêteurs prédateurs sont connus pour cacher certaines clauses dans leurs dettes. les conditions du prêt qui obligent les emprunteurs à payer une pénalité s'ils remboursent le prêt par anticipation.
Bait-and-switch : cela se produit lorsque les conditions de prêt convenues sont modifiées au profit du prêteur une fois que vient le temps de signer les documents de prêt.
Prêts anti-prédateurs
Il existe de nombreuses choses que ceux qui ont besoin d'un prêt devraient rechercher auprès d'un prêteur avant de procéder à une transaction. Premièrement, les consommateurs devraient magasiner et poser des questions. S'ils ont besoin d'un prêt, ils ne devraient pas se contenter de la première transaction qui se présente.
Les emprunteurs doivent recherchez-en d'autres, comparez les conditions et renseignez-vous sur les conditions avant de décider quel prêt est le meilleur. Si les conditions du prêt semblent confuses, les emprunteurs doivent informer les prêteurs qu'ils ont besoin de plus de temps pour examiner les documents et les faire examiner par un avocat en qui ils ont confiance. De plus, les emprunteurs ne devraient jamais accepter un prêt dont les taux d'intérêt sont plus élevés que la normale ou qui incluent des paiements forfaitaires.
Les emprunteurs ne doivent jamais non plus signer un document vierge et ne jamais laisser le prêteur les convaincre. falsifier toute information sur les documents de prêt. Tout ce qui précède est source d'inquiétude et montre clairement que le prêteur ne veille pas au meilleur intérêt de l'emprunteur.
Lois sur les prêts prédateurs
Il existe un certain nombre de lois fédérales, étatiques et lois locales conçues pour prévenir et freiner les prêts abusifs. Les lois fédérales relatives aux prêts abusifs incluent la Truth in Lending Act, qui oblige les prêteurs à divulguer certaines informations avant de conclure un accord, telles que le taux annuel effectif global, la durée du prêt et les coûts totaux pour l'emprunteur.
Le La Home Ownership and Equity Protection Act est une autre loi fédérale qui réduit les prêts abusifs en garantissant que le prêteur divulgue toutes les informations pertinentes à l'emprunteur. En plus des lois fédérales, un certain nombre d'États ont adopté leur propre législation sur les prêts abusifs, notamment le Massachusetts, New York, l'Illinois, la Louisiane, le Missouri et la Pennsylvanie.