La budgétisation n'a pas besoin d'être compliquée et ne devrait pas non plus prendre des heures dans votre journée. En fait, les meilleures façons d'établir un budget sont souvent les plus simples. Prenons par exemple la règle des 50/30/20. La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation mensuelle simple qui vous indique exactement combien consacrer à votre épargne et à vos frais de subsistance chaque mois.
Avec un aperçu clair et global de votre budget pour le mois, vous pouvez en toute confiance éviter de dépenser trop et accumuler vos économies au fil du temps, le tout sans enregistrer minutieusement chaque transaction.
Donc, si vous avez déjà téléchargé une application de budgétisation pour l'abandonner au bout de trois jours, vous voudrez peut-être essayer la méthode 50/30/20. C'est l'un des meilleurs conseils de budgétisation que nous ayons trouvés, et voici comment cela fonctionne.
Qu'est-ce que la règle des 50/30/20 ?
La règle des 50/30/20 est une méthode de budgétisation simple qui peut vous aider à gérer votre argent de manière efficace, simple et durable. La règle de base est de diviser votre revenu mensuel après impôt en trois catégories de dépenses : 50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne ou le remboursement de dettes.
En gardant régulièrement vos dépenses. équilibré entre ces principaux domaines de dépenses, vous pouvez faire fructifier votre argent plus efficacement. Et avec seulement trois catégories principales à suivre, vous pouvez vous épargner le temps et le stress liés à la recherche de détails à chaque fois que vous dépensez.
Une question que nous entendons souvent lorsqu'il s'agit de budgétisation est la suivante : "Pourquoi peut-on n'est-ce pas que j'économise davantage ? La règle des 50/30/20 est un excellent moyen de résoudre cette énigme séculaire et de structurer davantage vos habitudes de dépenses. Il peut vous aider à atteindre plus facilement vos objectifs financiers, que vous épargniez pour les mauvais jours ou que vous travailliez à rembourser vos dettes.
Le compte bancaire qui vous donne plus de contrôle
D'où vient la règle 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 provient du livre de 2005, « All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan », écrit par l'actuelle sénatrice américaine Elizabeth. Warren et sa fille, Amelia Warren Tyagi.
Faisant référence à plus de 20 ans de recherche, Warren et Tyagi concluent que vous n'avez pas besoin d'un budget compliqué pour contrôler vos finances. Tout ce que vous avez à faire est d'équilibrer votre argent en fonction de vos besoins, de vos désirs et de vos objectifs d'épargne en utilisant la règle des 50/30/20.
Comment budgétiser votre argent avec la règle des 50/30/20
La règle 50/30/20 simplifie la budgétisation en divisant votre revenu après impôt en seulement trois catégories de dépenses : les besoins, les désirs et les économies ou les dettes.
En sachant exactement combien dépenser pour chaque catégorie, il vous sera plus facile de respecter votre budget et de contrôler vos dépenses. Voici à quoi ressemble un budget qui respecte la règle des 50/30/20 :
Dépensez 50 % de votre argent pour vos besoins
En termes simples, les besoins sont des dépenses que vous ne pouvez pas éviter – les paiements pour tous les éléments essentiels dont il serait difficile de vivre sans. 50 % de votre revenu après impôt devrait couvrir vos dépenses les plus nécessaires.
Les besoins peuvent inclure :
Par exemple, si votre revenu mensuel après impôt est de 2 000 €, 1 000 € devraient être alloués à vos besoins.
Ce budget peut différer d'une personne à l'autre. Si vous constatez que vos besoins représentent bien plus de 50 % de votre revenu net, vous pourrez peut-être apporter quelques modifications pour réduire un peu ces dépenses. Cela pourrait être aussi simple que de changer de fournisseur d'énergie ou de trouver de nouvelles façons d'économiser de l'argent lors de vos courses. Cela pourrait également signifier des changements de vie plus profonds, comme la recherche d'une situation de vie moins chère.
Dépensez 30 % de votre argent pour vos désirs
Avec 50 % de votre revenu après impôt en prenant soin de vos besoins les plus élémentaires, 30 % de votre revenu après impôt peut être utilisé pour couvrir vos besoins. Les désirs sont définis comme des dépenses non essentielles, c'est-à-dire des choses pour lesquelles vous choisissez de dépenser votre argent, même si vous pourriez vous en passer si vous le deviez.
Celles-ci peuvent inclure :
En utilisant le même exemple que ci-dessus, si votre revenu mensuel après impôt est de 2 000 €, vous pouvez dépenser 600 € pour vos besoins. Et si vous découvrez que vous dépensez trop pour répondre à vos désirs, cela vaut la peine de réfléchir à ceux que vous pourriez réduire.
En passant, suivre la règle des 50/30/20 ne signifie pas ne pas pouvoir profiter de la vie. Cela signifie simplement être plus conscient de votre argent en trouvant les domaines de votre budget où vous dépensez inutilement. Si vous ne savez pas si quelque chose est un besoin ou un désir, demandez-vous simplement : « Pourrais-je vivre sans cela ? Si la réponse est oui, c'est probablement un souhait.
Gardez 20 % de votre argent pour épargner
Avec 50 % de votre revenu mensuel consacré à vos besoins et 30 % alloués à vos désirs, les 20 % restants peuvent être consacrés à la réalisation. vos objectifs d'épargne ou rembourser vos dettes impayées. Bien que les remboursements minimums soient considérés comme des besoins, tout remboursement supplémentaire réduit votre dette existante et vos intérêts futurs et est donc classé comme une épargne.
Mettre systématiquement de côté 20 % de votre salaire chaque mois peut vous aider à bâtir une vie meilleure et plus riche. plan d'épargne durable. Cela est vrai, que votre objectif ultime soit de constituer un fonds d'urgence, d'élaborer un plan financier personnel à long terme ou même de préparer un acompte pour une maison.
Et il est impressionnant de voir à quelle vitesse les économies peuvent s'accumuler. . Si vous gagnez 2 000 € après impôts chaque mois, vous pourriez consacrer 400 € à vos objectifs d'épargne. En seulement un an, vous aurez économisé près de 5 000 € !
Comment appliquer la règle des 50/30/20 : un guide étape par étape
Alors, comment utilisez-vous réellement la règle des 50/30/20 ? Pour mettre en œuvre cette règle budgétaire simple, vous devrez calculer le ratio 50/30/20 en fonction de vos revenus et catégoriser vos dépenses. Voici comment :
1. Calculez votre revenu après impôt
La première étape pour utiliser la règle budgétaire 50/30/20 consiste à calculer votre revenu après impôt. Si vous êtes indépendant, votre revenu après impôt sera égal à ce que vous gagnez en un mois, moins vos dépenses professionnelles et le montant que vous avez mis de côté pour les impôts.
Si vous êtes un employé avec un salaire stable, ce sera plus facile. Jetez un œil à votre fiche de paie pour voir combien d'argent arrive sur votre compte bancaire chaque mois. Si votre chèque de paie déduit automatiquement des paiements tels que l'assurance maladie ou les fonds de pension, ajoutez-les à nouveau.
2. Classez vos dépenses du mois dernier
Pour avoir une idée précise de la destination de votre argent chaque mois, vous devrez voir comment et où vous avez dépensé vos revenus au cours du mois dernier. Récupérez une copie de votre relevé bancaire des 30 derniers jours ou utilisez simplement la fonctionnalité Insights de votre application N26. Il trie automatiquement toutes vos transactions en catégories telles que Salaire, Alimentation et épicerie, Loisirs et divertissements, et plus encore.
Maintenant, divisez toutes vos dépenses en trois catégories : besoins, désirs et économies. N'oubliez pas qu'un besoin est une dépense essentielle dont vous ne pouvez pas vous passer, comme le loyer. Un désir est un luxe supplémentaire dont vous pourriez vous passer, comme dîner au restaurant. Et l'épargne consiste en des remboursements de dettes supplémentaires, des cotisations de retraite à votre fonds de pension ou de l'argent que vous dépensez.en prévision d'un jour de pluie.
3. Évaluez et ajustez vos dépenses pour qu'elles correspondent à la règle des 50/30/20
Maintenant que vous pouvez voir quelle part de votre argent est consacrée à vos besoins, vos désirs et vos économies chaque mois, vous pouvez commencer à ajuster votre budget en fonction de correspondent à la règle 50/30/20. La meilleure façon d'y parvenir est d'évaluer combien vous dépensez chaque mois pour répondre à vos désirs.
Selon la règle des 50/30/20, un désir n'est pas extravagant : c'est une subtilité de base qui vous permet de profite de la vie. Comme réduire vos besoins peut être une tâche complexe et difficile, il est préférable de déterminer lesquels de vos désirs vous pouvez réduire pour rester dans la limite de 30 % de votre revenu net. Plus vous réduisez vos dépenses pour répondre à vos besoins, plus vous avez de chances d'atteindre votre objectif d'économies de 20 %.
Feuille de calcul des règles 50/30/20
Alors notre calculateur de règle 50/30/20 peut fournir un aperçu général de votre budget idéal de règle 50/30/20, une feuille de calcul de règle 50/30/20 est une bonne option si vous souhaitez créer un budget plus approfondi.
Les logiciels de feuilles de calcul tels que Microsoft Excel, Google Sheets et Apple Numbers proposent tous des modèles prédéfinis pour faciliter la budgétisation des feuilles de calcul. Vous pouvez trouver de nombreuses feuilles de calcul de règles 50/30/20 en ligne gratuites, compatibles avec le programme que vous utilisez.
Économisez avec Spaces
Faites le 50/30/20. règle automatique avec N26
Les méthodes de budgétisation peuvent vous aider à vous sentir plus rassuré et à contrôler votre situation financière. Mais il est également utile de disposer d'outils financiers qui peuvent vous aider tout au long du processus. Chez N26, nous voulons vous aider à atteindre vos objectifs budgétaires sans transpirer. Accédez à votre argent où que vous soyez grâce à votre compte bancaire 100 % mobile et recevez des notifications push instantanées pour une image à jour de vos finances.
De plus, vos sous-comptes Spaces gratuits peuvent vous aider à suivre plusieurs objectifs d'économies, tandis que N26 Insights catégorisera automatiquement vos dépenses pour vous aider à garder le cap.